以新兴（xìng）技术赋（fù）能监（jiān）管（guǎn）数智转（zhuǎn）型
12月（yuè）23日
面对（duì）南海（hǎi）、濒临港澳，广东从地图上（shàng）来（lái）看，恰如一条长船驶向大海。而（ér）金融“活水”正如涓涓（juān）细流，托举广东这艘大船乘风破（pò）浪向前。
国家金融监督管理总局（jú）广东监管局党委（wěi）书记（jì）、局长裴光近日在接（jiē）受（shòu）中国证券报记（jì）者专访时表（biǎo）示，广东监管局（jú）将在促（cù）进实体经济（jì）高（gāo）质量发展、推（tuī）动粤港澳大湾区建设方面当好“实干家（jiā）”；同（tóng）时，于创新潮头扬风帆，运用图数据、机器学习（xí）等（děng）新兴技术，研发系列智能分析模型和工具，赋能监管数智转型。
当好（hǎo）“实干（gàn）家”
立足大湾区点燃发（fā）展引擎
过去（qù）的（de）一年里（lǐ），广东省信（xìn）贷支持实（shí）体（tǐ）经济（jì）发展可谓卓有成效。裴光介绍，贷款投放方（fāng）面，2023年（nián），广东（dōng）省各项贷款余额（é）26.7万亿元，新增（zēng）信贷投（tóu）放2.4万亿元；政策性（xìng）开发性金融工具投放超（chāo）千亿（yì）元，支付量全国第（dì）一。
把数（shù）据“掰开来看”，细分领域亮点也较为突出。裴光表示，2023年该省（shěng）积极（jí）支（zhī）持提振消费、赋能现代化产业（yè）体系（xì）建设。数据显示，辖内（广东不（bú）含深圳，下同）个人消费贷款同比（bǐ）增长11.78%，其中汽车消费贷款同比（bǐ）增长26%；制造业中（zhōng）长期贷款、信用贷款同比增速均超过30%，制造业（yè）中长期贷款余额占比超五（wǔ）成；高新技术企（qǐ）业贷款余额1.3万亿元，同比增（zēng）长33%；知识产权质押贷款全年累放户数（shù）为上（shàng）年1.85倍，金（jīn）额为上年2倍；主要银（yín）行机构绿色信（xìn）贷余（yú）额首超2万（wàn）亿元……
展望后续信贷投放工（gōng）作，裴光（guāng）说，要在统（tǒng）筹做（zuò）好“五篇大文（wén）章（zhāng）”上（shàng）聚力，在（zài）强化重（chóng）大战（zhàn）略金融支持上着（zhe）力，在提升人民生活品质上（shàng）加力。他提（tí）到，要切实提升金融消保工作质效，满足（zú）房地产企（qǐ）业合理融（róng）资需求，加大力度（dù）支持（chí）租（zū）赁住房市场（chǎng）和“三大工程”建（jiàn）设。
谈到粤港（gǎng）澳大湾（wān）区发展，裴光表（biǎo）示，将全力支持打造大湾区金融规则衔接机制对接高地，全（quán）力支持大湾区（qū）国际金融枢纽（niǔ）建（jiàn）设，全力支持（chí）粤港澳跨境金（jīn）融合作向纵深推进，全力支持健全大湾（wān）区跨（kuà）境金融（róng）监（jiān）管协（xié）调机制。
裴光透露，将持续优（yōu）化“跨境理财通”业（yè）务试点，不断扩大参与试点机（jī）构和合资格产品范围。深入研究（jiū）和争取（qǔ）扩（kuò）大跨境车险（xiǎn）“等效先认”实施范围。加（jiā）快（kuài）设立大湾区保险服务中心。鼓励经营稳健、资质优良、专业特色（sè）的外资金融机构到大湾区布（bù）局展业。鼓励（lì）符合条件（jiàn）的境内外法人机（jī）构设立理财（cái）子公司，支持大湾（wān）区跨境理（lǐ）财和资管中心（xīn）建设。
“此外，我们还鼓励金融机（jī）构依法合规开展各类跨（kuà）境金融（róng）业务试点（diǎn）。探索在科技（jì）金融（róng）、绿色金融、航运（yùn）金融等领域扩大与港澳地区的双向金（jīn）融开放合（hé）作。”裴光说（shuō）。
稳步扩大（dà）制度型对外开放（fàng）的同时，不忘守牢金（jīn）融风险底线。从（cóng）监（jiān）管角（jiǎo）度来看，他表示，将加强粤港澳深金（jīn）融监管协作，进一步加强（qiáng）金融消保监管合（hé）作（zuò），完善大湾区（qū）多（duō）元化金融纠纷化（huà）解机（jī）制。探索跨境金融（róng）监管新模式，完善跨境金（jīn）融风险防控工（gōng）作机制。
精研新技术（shù）
推进监管数字（zì）化智能（néng）化转型
金（jīn）融监管总局2024年工（gōng）作会（huì）议明确，坚决落实强监管严监（jiān）管（guǎn）要求。从广东（dōng）监管局的实践（jiàn）出发，裴光（guāng）向记（jì）者讲述了监管“长牙带（dài）刺”、有棱有角（jiǎo）的生动案例。比如，在对某行现（xiàn）场检查（chá）中，广东监管局检查（chá）组强化（huà）穿（chuān）透式监管，发现某支行（háng）“90后”副（fù）行长涉（shè）嫌（xián）违法犯（fàn）罪，当事人受检查震慑主动投案自首，成为（wéi）金融监管总局成（chéng）立以来首例银行（háng）员工因现场检（jiǎn）查主动投案自首（shǒu）的案（àn）件（jiàn）。
再比如，“在对某行现场检（jiǎn）查中，我局检查组以举报（bào）内容为切入（rù）点，通过跟（gēn）踪账户流水、绘（huì）制资金路线图谱等方式（shì），发现高管向员工（gōng）大额借贷、与企（qǐ）业违规资（zī）金（jīn）往来、私设小金库等严（yán）重违（wéi）规问题。”裴光说，广东监管局与（yǔ）该（gāi）行母行开展监审联动，迅速向（xiàng）纪（jì）检、司法部门移交相（xiàng）关违纪（jì）违法问题，涉（shè）案的原行长等（děng）5名人员目前取保候审，已被该分（fèn）行处以开除或辞退，另有1名行长助理被免职、2名行（háng）领导及多名中层（céng）干部被问（wèn）责。
2023年，广（guǎng）东监管局紧盯（dīng）“关（guān）键事”“关键人”“关键行为”，践行（háng）“一贯到（dào）底、一（yī）严到底、一查到底”，全年共检查机构313家次，处罚机（jī）构207家次、直接（jiē）责任人424人次；罚没金额1.66亿元，同比增（zēng）长（zhǎng）34%；取消任职资格、禁业27人次。
对于进一步拓宽金融监管监督视野、实（shí）现监管“全覆盖”，裴（péi）光认为，现代科技手段的运用不（bú）容忽视。
对此，裴光表示，广东（dōng）监（jiān）管局积极研究“智慧监（jiān）管”实（shí）践（jiàn）图谱，稳步推进数字化转型项目的（de）落地（dì）应用，取得了多项具（jù）有先行先试意（yì）义的建（jiàn）设性成果——搭建“区块链慧享平台（tái）”，构建跨企业跨部门数据共享渠道；探索利用联邦学习技术，实现参与各方（fāng）无需共（gòng）享数据，在（zài）数据可用不可见的（de）前提（tí）下（xià）实现数据价值挖掘……
“接下（xià）来，我们将在有效保障监管数据安（ān）全（quán）、网络安（ān）全基础（chǔ）上，积极（jí）运用监管科技推进监管（guǎn）数字化智能化转（zhuǎn）型。”裴光说，广东监管局将全面推（tuī）广应用（yòng）监管大数据（jù）平（píng）台，探索运用图数据、机（jī）器（qì）学习（xí）等新兴技术，研发系（xì）列智能分析模型和工具（jù），增强（qiáng）风险监（jiān）测分析前瞻性、穿（chuān）透（tòu）性。例如，识别金（jīn）融机构与重要客户、重要（yào）股东、重大交易（yì）对手之间的关（guān）联特征（zhēng），捕捉资金异动、特殊关联结构、异常行（háng）为（wéi）等风险迹象，摸清可能的风（fēng）险爆发点与（yǔ）传染路径。
同时，强化监管数据（jù）治理，建（jiàn）设数字化监管人才队伍。裴光举例说，将探索“一行一策”监管数据治理新路径，以（yǐ）EAST数据标准为基础“解剖麻雀”，开展源头（tóu）式治理。
能啃“硬骨（gǔ）头”
聚焦重点风险领域（yù）狠抓落地
实现高质量发展，离不开持续（xù）有效防范（fàn）化（huà）解（jiě）重点领域风险。
裴光介绍，广（guǎng）东监管局（jú）推（tuī）动（dòng）房地产市场（chǎng）平稳健康发展。截（jié）至2023年末，辖内房地产贷款规（guī）模5.29万亿元，个人住房贷（dài）款余额4.09万（wàn）亿元，均保持正（zhèng）增长，且增速高（gāo）于全国（guó）。
“在促进城市房（fáng）地产融（róng）资协（xié）调机制落地方面，两个月来，我局（jú）先后召开8次工作部署会、2次专项工作领导小组会（huì）议（yì）和2次工作（zuò）调度会。最近于3月5日（rì）召开的全省协调机（jī）制工作调度会，是我局首（shǒu）次联（lián）动深圳（zhèn）监管局、广东省住建（jiàn）厅三方召开的全省范围大型协调机制部署会议，共360多家银（yín）行机（jī）构和150多家房地产（chǎn）企业代表参（cān）会，是（shì）近年来规（guī）模最大的一次政银企监四方会议（yì）。”裴光说。
目前，协调机（jī）制有序运行、成效显著。裴光介绍，截至3月29日（rì），辖（xiá）内首批“白名单（dān）”项目（mù）获得（dé）授信近500亿元，已经有73个“白名单（dān）”项目获得（dé）发放贷款或展（zhǎn）期支持（chí）近100亿元。
“建立（lì）城市房地产融资协调机制，是当前形势下（xià）破解房地产融资难题的创新举措，也（yě）是（shì）防（fáng）控（kòng）房地产金融（róng）风险，促（cù）进金融（róng）与房（fáng）地产良性循环的重（chóng）要助力。”裴（péi）光表示，下一（yī）步（bù），广东监管（guǎn）局（jú）将狠抓落地实效，促进房（fáng）地产市场平稳健康发展。
近5年完（wán）成64家（jiā）农信社改制，实现34家高风险机构“摘帽”，累计处（chù）置不良资产5000多亿元（yuán），建立起（qǐ）“1+7”适（shì）度（dù）管理竞（jìng）争的广东农合机（jī）构市场体系……在中小金融机（jī）构风（fēng）险处置（zhì）方（fāng）面，广东可谓（wèi）蹄（tí）疾步（bù）稳。
裴（péi）光介绍，该局善用（yòng）市（shì）场力（lì）量，推（tuī）动补充（chōng）中小金融机构资（zī）本。比如（rú），推（tuī）动广东（dōng）南粤银行引入（rù）省属国企广（guǎng）东粤财投资（zī）控股（gǔ）有限公司作为战（zhàn）略投资者，协同支持广东（dōng）省成功发行（háng）支持中小银行发展专项债券100亿元，用于补充广东南粤银行（háng）资本（běn）金（jīn）。
风险（xiǎn）防控非一蹴而就（jiù）。放眼（yǎn）未来（lái），裴光表示（shì），将完善（shàn）“1+7”广东农（nóng）合机构市场体（tǐ）系建设，进一步巩固农合（hé）机构改革化险成效。以转变省联社职能为（wéi）重点，配合加快推进广东（dōng）省联社改革。坚持“成（chéng）熟一家、推进一家（jiā）”的（de）工作原则，有力有序推进村（cūn）镇（zhèn）银行改革化险（xiǎn）工作。推（tuī）动（dòng）非银机构（gòu）聚焦主业，促进信托（tuō）公司转型发展，探索差（chà）异化发展道路。加强公司治（zhì）理监（jiān）管，推动（dòng）完善中（zhōng）国特色现代金融企业（yè）制度。
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